Las modalidades de pensión retiro programado, renta vitalicia

¿Qué es un retiro programado?

Retiro Programado es aquella modalidad de pensión que obtiene el afiliado con cargo al saldo que mantiene en su cuenta de capitalización individual AFP, como resultado de retirar anualmente la cantidad expresada en U.F. que resulte de dividir cada año, el saldo real de su cuenta de capitalización individual por el capital necesario para pagar una unidad de pensión al afiliado y, fallecido éste, a sus beneficiarios. 

La administradora de fondos de pensiones paga la jubilación con cargo a la cuenta de capitalización individual.

El monto mensual se calcula y actualiza cada año en función del saldo de la cuenta individual AFP, la rentabilidad del multifondo, la expectativa de vida del pensionado y/o la de sus beneficiarios y la tasa vigente de cálculo de los retiros programados.

El monto de la pensión puede variar cada año y normalmente se reduce con el tiempo. A corto plazo es preferible el retiro programado y a largo plazo es mucho mejor la renta vitalicia en UF.

El afiliado mantiene la propiedad de sus fondos y puede cambiarse de AFP y puede cotizar y cambiar de modalidad de pensión a renta vitalicia si lo requiere.

Esta modalidad para jubilar brinda pensión de sobrevivencia a los beneficiarios legales, o herencia como parte del trámite de la posesión efectiva, a falta de los anteriores.

¿Qué significa renta vitalicia inmediata?

La renta vitalicia inmediata es un seguro irrevocable respaldado por un contrato entre una compañía de seguros y una persona, en el cual la aseguradora enseguida se compromete pagar una pensión vitalicia a su asegurado de por vida y pensión de sobrevivencia a sus beneficiarios legales acorde a la normativa, a cambio de la prima única que se traspasa a la compañía de seguros y ésta, asume el riesgo financiero y de sobrevida.

Con una renta vitalicia se puede optar por seleccionar cláusulas adicionales cuando le resulta conveniente a un pensionable, que quiere mejorar alguna condición particular de su contrato.

La renta vitalicia es como una apuesta, la compañía de seguros  sigue la postura que usted se va a morir antes para quedarse con el saldo de su capital y su jugada es tener una buena expectativa de vida para que la aseguradora asuma todo el riesgo de su sobrevida y pague más de la cuenta. 

Para el pensionable la inseguridad en su apuesta se puede neutralizar, contratando la cláusula adicional de renta vitalicia con periodo garantizado de pago, cotizándola previamente de tal manera que pueda aceptarla al firmar la aceptación y selección de pensión.

La pensión Vitalicia es fija reajustada en UF.

Una vez aceptada la renta vitalicia por la compañía de seguros es para siempre.

El contrato es irrevocable.

Otorga asignación familiar y beneficios de la salud al pagar Fonasa o parte de su Isapre.

Los beneficiarios legales conservan el derecho de pensión de sobrevivencia.

Por fallecimiento del asegurado tiene una Cuota Mortuoria equivalente a 15 UF.

Tiene garantía estatal del 75% de la diferencia entre la PGU y la pensión que recibía con un tope de hasta 45 UF.

¿Qué es una renta vitalicia diferida?

El afiliado o sus beneficiarios contratan con una Compañía de Seguros de Vida el pago de una renta mensual a contar de una fecha futura, determinada en el contrato de Renta Vitalicia Diferida, y convienen con la Administradora, una renta temporal en la AFP durante el período que medie entre la fecha de selección de la opción y la fecha en que la Renta Vitalicia Diferida comenzará a ser pagada por la Compañía de Seguros con la que se celebró el contrato.

Para efectos de lo anterior, la Administradora traspasará la prima contratada y retendrá en la respectiva cuenta de capitalización individual, los fondos suficientes para pagar la Renta Temporal.

Las principales ventajas de la renta vitalicia diferida RVD, es que le permite una renta más alta durante un tiempo para ayudar es salir de los problemas financieros, o para iniciar un proyecto.

Este tipo de pensión quedo obsoleto con la incorporación a la renta vitalicia, de la Cláusula de Aumento temporal de Pensión.

¿En qué consiste la modalidad de pensión Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado?

Bajo esta alternativa de renta vitalicia combinada los afiliados pueden distribuir su saldo para contratar una renta vitalicia de un cierto monto de prima con una compañía de seguros y con la diferencia restante combinarla contratando un retiro programado AFP.

Esta jubilación para personas de alto patrimonio con una combinación de renta vitalicia inmediata de compañía de seguros con retiro programado AFP, está diseñada para las personas que cuentan con un alto capital que es necesario para poder hacerlo y poder diversificar el capital que tiene en la AFP para inicialmente disminuir los riesgos en la decisión de modalidad de pensión.

Estas modalidades son para aplicarlos en los tipos de pensión, descritos a continuación.